场内场外基金和开户避坑

一、场内基金和场外基金

通过前面的学习,大家都了解了基金和定投,不少同学都对定投基金感兴趣,进而想用这种方式来养金鹅,下金蛋。
且慢,让我们先来了解一下,定投基金的渠道有哪些。
即便是简单易懂的定投,也有很多门道哦~
今天我们先来了解一下指数基金定投的手续费的问题。

什么是场内和场外?

什么是场,所谓的场,就是证券交易市场,也是我们平时所说的股票交易市场。
股市不仅可以交易股票,还可以交易债券,基金等其他有价证券。
我们把通过证券市场(股票市场)进行的交易统称为场内交易。
把通过这个渠道之外进行的交易统称为场外交易。

基金投资的具体渠道

我们买基金一共有4种渠道:
1、 证券公司
2、 银行
3、 基金公司
4、 第三方代销平台。
1是场内渠道,2~4是场外渠道。
那场内场外的渠道有什么区别呢?
先来看银行
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这是中国银行的费率,这个是有折扣的,1.2%的基础上打6折。就是0.72%,万分之72。
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这是建设银行的费率,这个是没有折扣的,1.2%,万分之120。
再来看基金公司
基金公司官网通常也会打折,不过只有他自己家的基金。可选择的基金范围少,给大家截几张基金公司的图。
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现在大家可以看到,即使使用有优惠的银行卡买,费率也最低到4折,用他们的活期通的话,最低1折。我们不对比4折的,选最低的折扣1折,1折后多少?0.15%,万分之15。
再来看第三方代销平台
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这是天天基金平台的,费率打一折,万分之12。
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这是蚂蚁聚宝平台,费率也是打一折,也是万分之12。

那么总结一下场外的费率,只看最低的费率,分别约为
银行:万分之72左右
基金公司:万分之15左右
其他代销机构:万分之12左右
总结一下,基金公司,第三方平台和银行呢,他们仨的关系,大概就是专卖店,爱打折的百货商场和加价不加量的国营小卖部的关系。

场内基金

我们来对比一下,银行申购费万分之72,第三方平台万分之12,场内交易一般万分之3,长投的合作券商是万分之1。现在,大家知道场内基金的最大好处是什么?场内基金的一大好处就是便宜!
我们算一下,假如我们买一万元基金,通过银行申购,手续费72120元,三方平台12元,场内交易13元,看到这个差距没?
我们定投,通过银行定投产生的手续费和通过场内交易,最多能差100倍!
我们在复利中讲过,投资的最大成本就是手续费,同样的基金,同样的时间和本金,差距非常大。所以,在投资初期,选择低佣金的券商,是非常必要的。

总结一下:
场外的优势:方便,不用开股票账户。可以设定日期自动投。
场内的优势:佣金手续费低,便宜,便宜,便宜。
只是需要自己设置,手动定投。比如你自己约定每个月1号场内定投,那么你可以自己设置个提醒事件,到那一天,你自己去手动定投一笔基金。

二、开户

很多小伙伴迫不及待想开户,但是!班班先要带大家先来看开户中的坑

第一大坑:高佣金

先说说开户的佣金,佣金就是手续费的意思,我们在股市上操作,每交易一次都是要给证券公司交手续费的。开户时候的佣金越便宜,我们的交易成本就越低,越划算~
开户主要关系到两方面的佣金:股票和基金。
先说股票,证监会规定股票佣金最低门槛5元,每笔交易不足5元按5元交。解释一下股票最低门槛5元什么意思哈,就是不管交易额有多少,都有个最低佣金额,哪怕你买100股呢,只花了两百多块钱,你的手续费最低也要五元。
现在由于各券商之间竞争激烈,一般不会高于万三,当然万五万八也有,千三的就是耍流氓了。
有的券商会做到万二以下,这个不多见。
所以小伙伴们,佣金这件事实在是需要注意的!!
说完股票的手续费,再来说基金的手续费,场内基金的佣金跟股票的佣金是相似的,一般是万3左右,最高可以到千分之三,并且跟股票一样,大部分券商有最低5元的限制。但是,重点来了,长投合作券商的基金交易是没有最低5元限制的!所以,在交易场内基金方面非常有优势。
买卖100元基金,长投合作券商的手续费是1毛,万分之一,同样是买卖100元基金,其他券商的手续费是5元,百分之五。所以,差距非常大,在基金交易这一块,长投合作券商真的可以说是实惠到家了。

第二大坑:杂费

除了佣金费率这个坑,还有一个坑。在我们的交易中,除了佣金,还有经手费和监管费,这个被称为规费。有的有诚意的券商会把这些费用包含在万3的手续费中,很多则另外收取,并且也不告诉你,默默地扣钱。
我们在交易软件中看到的杂费,很多就是指的经手费和监管费。所以在开户的时候,不妨问一下客户经理,佣金是否包含规费。一般而言,如果你问了,客户经理都会据实回答的,只要你问,客户经理就会觉得你懂。

第三大坑:叠加套餐

当然跳过两个坑,你以为就没有了吗?正所谓一坑还比一坑高,还有第三个坑呢!第三个坑是传说中的“叠加套餐”。叠加套餐是比较鸡肋的,这些叠加套餐会赠送一些资讯等等,但是获得这些资讯,往往就意味着你的佣金会贵好多!
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比如尊享套餐,居然需要千三的手续费。最好的就是不要这些什么套餐。
好啦,关于基金定投的渠道和开户那些坑,这里就说的差不多啦。

三个小问题

1、股票市场什么时间可以交易呢?
证券市场所有的周六、周日和法定节假日都不开市的,只在周一到周五开市,开市的时间是9:30-15:00,午休时间是11:30-13:00。也就是上午的交易时间是9:30—11:30,下午的交易时间是13:00—15:00。
午休时间可以申报,但是我们的交易是成交不了的,要到下午1点以后成交。

2、交易的时候,买卖数量有什么要求?
股票和基金100股为1手, 买入数量必须为100股及其整数倍,比如100股、200股这样的。

3、最后一步就是开户啦。
我们常说的开户,一般指开设证券账户。我国分深市、沪市两个证券市场,一般两个都开。它相当于我们的证券存折,用于记录我们所持有的证券种类和数量,比如购买股票、场内基金,操作国债逆回购,都需要用的,就像我们的身份证一样~
(一)为什么要开户?
开立股票账户是投资者进入股市进行操作的先决条件。作用是可以买股票、场内基金、国债、企业债、可转债、国债逆回购等,很丰富的。
2016 年 10 月,中国结算已经出台新政,修订的具体内容为五项证券账户的开立和维护内容,包括每个投资者证券账户上限由 20 个下调为 3 个(不管你在哪里开,只有 3 个户) 。
截至 2016 年 8 月,沪深两市股票账户 数合计达 1 .9 亿户。股民越来越多,大家是当韭菜还是割韭菜呢?
(二)去哪儿可以开户? 
1、就近到证券公司营业厅;2、网上开户(券商的 PC 网站或手机 APP)。
我们来讲最便捷的,就是使用券商手机 APP 开户。 你需要准备: 1、身份证(证明自己的身份) ;2、一个有摄像头的手机(需要视频,以确定本人身份、是本人自愿开户) 。3、银行卡(为了转入资金)。
在券商的 PC 网站开户与此大同小异,按照流程来就可以,不同的是,需要电脑配备摄像头、麦克风、耳机。
开户后,是需要券商审核的,大约 1-3 天就通过了。
这个开户啊,就跟注册淘宝账户差不多,淘宝账户大家会注册,那开证券账户也一定没问题,一般页面都有提示的,大家按照提示一步一步来就好啦 。
网上开户无需排队,随时都可以办,方便快捷,各大券商不会泄露用户信息,还是比较安全的,也比较受欢迎,未来也会更成熟。
过去股票开户需要手续费,现在,很多证券公司互相竞争,争取新客户,都已经不收开户手续费了。如果你开户,证券公司要收几十元钱,你要果断地提出异议或者换一家 。
(三)如何挑选券商?
1、比佣金:同样购买 1 万元的基金,佣金越低,说明你买的基金份额越多,损失越少;
2、比品牌/规模/行业水平 : 一般大牌子的券商,都还可以;
3、比服务:客户经理的服务是否到位等。

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